Beth yw'r Gwahaniaeth rhwng Sicrwydd yn erbyn Copayau?

Nghynnwys

• Deall faint sy'n ddyledus gennych
• Sut mae'r uchafswm allan o boced yn effeithio ar yr hyn sy'n ddyledus gennych?
• Sut mae yswiriant yn gweithio?
• Darparwyr o fewn y rhwydwaith ac y tu allan i'r rhwydwaith
• Y llinell waelod

Ffioedd yswiriant

Mae cost yswiriant iechyd fel arfer yn cynnwys premiymau misol yn ogystal â chyfrifoldebau ariannol eraill, megis copayau a sicrwydd arian.

Er bod y telerau hyn yn ymddangos yr un peth, mae'r trefniadau rhannu costau hyn yn gweithio rhywfaint yn wahanol. Dyma ddadansoddiad:

• Sicrwydd. Rydych chi'n talu canran sefydlog (fel 20 y cant) o gost pob gwasanaeth meddygol rydych chi'n ei dderbyn. Eich cwmni yswiriant sy'n gyfrifol am y ganran sy'n weddill.
• Copay. Rydych chi'n talu swm penodol am wasanaethau penodol. Er enghraifft, efallai y bydd yn rhaid i chi dalu copay $ 20 bob tro y byddwch chi'n gweld eich meddyg gofal sylfaenol. Efallai y bydd angen copay uwch, a bennwyd ymlaen llaw, i weld arbenigwr.

Gelwir ystyriaeth rhannu costau arall yn ddidynadwy. Eich didyniad blynyddol yw'r swm o arian y byddwch chi'n ei dalu am wasanaethau cyn i'ch yswiriant iechyd ddechrau codi'r costau hynny.

Yn dibynnu ar eich cynllun yswiriant iechyd, gallai eich didynnu fod ychydig gannoedd neu sawl mil o ddoleri bob blwyddyn.

Darllenwch ymlaen i ddysgu mwy am arian parod a chopayau a sut maen nhw'n effeithio ar faint o arian sy'n ddyledus gennych chi pan fyddwch chi'n derbyn gwasanaethau meddygol.

Deall faint sy'n ddyledus gennych

Gall deall copayau, arian parod a deductibles helpu i'ch paratoi ar gyfer costau derbyn triniaeth feddygol.

Dim ond copay fydd angen rhai mathau o ymweliadau. Bydd mathau eraill o ymweliadau yn gofyn i chi dalu canran o gyfanswm y bil (sicrwydd arian), a fyddai'n mynd tuag at eich didynnu, ynghyd â chopay. Ar gyfer ymweliadau eraill, efallai y cewch fil am gyfanswm yr ymweliad ond na thalwch unrhyw gopay.

Os oes gennych gynllun sy'n cynnwys 100 y cant o ymweliadau da (gwiriadau blynyddol), dim ond eich copay a bennwyd ymlaen llaw y bydd yn ofynnol i chi dalu.

Os yw'ch cynllun yn cynnwys $ 100 yn unig tuag at ymweliad da, chi fydd yn gyfrifol am y copay ynghyd â gweddill cost yr ymweliad.

Er enghraifft, os yw eich copay yn $ 25 a chyfanswm cost yr ymweliad yw $ 300, byddech chi'n gyfrifol am $ 200 - byddai $ 175 ohono'n cyfrif tuag at eich didynnu.

Fodd bynnag, os ydych chi eisoes wedi cwrdd â'ch didynnu llawn am y flwyddyn, yna dim ond y copay $ 25 y byddwch chi'n gyfrifol amdano.

Os oes gennych gynllun arian parod ac wedi cyrraedd eich didyniad llawn, byddwch yn talu canran o'r ymweliad da $ 300 hwnnw. Os yw eich cyfradd arian parod yn 20 y cant, gyda'ch yswiriwr yn cwmpasu'r 80 y cant arall, yna bydd yn rhaid i chi dalu $ 60. Byddai'ch cwmni yswiriant yn cwmpasu'r $ 240 sy'n weddill.

Gwiriwch â'ch cwmni yswiriant bob amser i sicrhau eich bod chi'n gwybod beth sydd wedi'i gwmpasu a beth yw eich cyfrifoldebau dros wasanaethau amrywiol. Gallwch hefyd ffonio swyddfa'r meddyg a gofyn am gost ddisgwyliedig eich triniaeth cyn mynd i'ch apwyntiad.

Sut mae'r uchafswm allan o boced yn effeithio ar yr hyn sy'n ddyledus gennych?

Mae gan y mwyafrif o gynlluniau yswiriant iechyd yr hyn a elwir yn “uchafswm allan o boced.” Dyma'r mwyaf y byddwch chi'n ei dalu mewn blwyddyn benodol am wasanaethau sy'n dod o dan eich cynllun.

Ar ôl i chi wario'ch uchafswm mewn copayau, arian parod a didyniadau, dylai eich cwmni yswiriant dalu 100 y cant o unrhyw gostau ychwanegol.

Cadwch mewn cof nad yw cyfansymiau parod yn cynnwys arian a delir gan eich cwmni yswiriant i'ch meddyg neu ddarparwr gofal iechyd arall. Mae'r ffigur yn hollol arian y gwnaethoch chi ei dalu am ofal iechyd.

Hefyd, bydd gan gynllun unigol uchafswm llawer is na phoced na chynllun sy'n cynnwys teulu cyfan. Byddwch yn ymwybodol o'r gwahaniaeth hwnnw wrth i chi ddechrau cyllidebu'ch costau gofal iechyd.

Sut mae yswiriant yn gweithio?

Mae yswiriant iechyd wedi'i gynllunio i amddiffyn unigolion a theuluoedd rhag costau cynyddol gofal iechyd. Nid yw fel arfer yn rhad iawn, ond gall arbed arian i chi yn y tymor hir.

Mae angen premiymau misol ar yswirwyr. Mae'r rhain yn daliadau a wnewch i'r cwmni yswiriant bob mis felly mae gennych yswiriant i gwmpasu pryderon arferol a thrychinebus.

Rydych chi'n talu premiymau p'un a ydych chi'n ymweld â meddyg unwaith y flwyddyn neu'n treulio misoedd mewn ysbyty. Yn nodweddiadol, byddwch chi'n talu premiymau misol is am gynllun sydd â didyniad uchel. Wrth i'r didynnadwy ostwng, mae'r costau misol yn cynyddu fel rheol.

Mae yswiriant iechyd yn aml yn cael ei ddarparu gan gyflogwyr i weithwyr amser llawn. Efallai na fydd cwmnïau bach sydd â dim ond llond llaw o weithwyr yn dewis darparu yswiriant iechyd oherwydd y gost.

Efallai y byddwch hefyd yn dewis cael yswiriant iechyd ar eich pen eich hun gan gwmni yswiriant preifat, hyd yn oed os ydych chi'n gyflogedig amser llawn a bod gennych yr opsiwn ar gyfer yswiriant iechyd a noddir gan gyflogwr.

Pan fyddwch yn cael yswiriant iechyd, dylech dderbyn rhestr o gostau gorchuddiedig. Er enghraifft, gallai taith i'r ystafell argyfwng mewn ambiwlans gostio $ 250.

O dan gynllun fel hwn, os nad ydych wedi cwrdd â'ch didynnadwy a'ch bod yn mynd i'r ystafell argyfwng mewn ambiwlans, rhaid i chi dalu $ 250. Os ydych chi wedi cwrdd â'ch reidiau didynadwy ac ambiwlans wedi'u gorchuddio 100 y cant, yna dylai eich taith fod yn rhad ac am ddim.

Mewn rhai cynlluniau, mae llawfeddygaeth fawr wedi'i gorchuddio â 100 y cant, tra mai dim ond 80 y cant y gellir gorchuddio sieciau neu ddangosiadau. Mae hyn yn golygu mai chi sy'n gyfrifol am yr 20 y cant sy'n weddill.

Mae'n bwysig adolygu copayau, arian parod, a didyniadau wrth ddewis cynllun. Cadwch mewn cof eich hanes iechyd.

Os ydych chi'n disgwyl cael llawdriniaeth fawr neu esgor ar fabi yn y flwyddyn i ddod, efallai yr hoffech chi ddewis cynllun lle mae'r darparwr yswiriant yn cynnwys canran uwch ar gyfer y mathau hyn o driniaethau.

Oherwydd na allwch chi byth ragweld damweiniau neu bryderon iechyd yn y dyfodol, ystyriwch hefyd faint y gallwch chi fforddio ei dalu bob mis a faint y gallech chi ei fforddio pe bai gennych gyflwr iechyd annisgwyl.

Dyna pam ei bod yn bwysig edrych ar yr holl gostau disgwyliedig a'u hystyried, gan gynnwys:

• yn ddidynadwy
• uchafswm allan o boced
• premiwm misol
• copayau
• arian parod

Gall deall y treuliau hyn eich helpu i ddeall yr uchafswm arian sydd arnoch os bydd angen llawer o wasanaethau iechyd arnoch mewn blwyddyn benodol.

Darparwyr o fewn y rhwydwaith ac y tu allan i'r rhwydwaith

O ran yswiriant iechyd, mae rhwydwaith yn gasgliad o ysbytai, meddygon a darparwyr eraill a lofnododd i fod yn ddarparwyr dewisol ar eich cynllun yswiriant.

Mae'r rhain yn ddarparwyr mewnrwyd. Nhw yw'r rhai sy'n well gan eich cwmni yswiriant i chi eu gweld.

Yn syml, darparwyr y tu allan i'r rhwydwaith yw'r rhai nad ydyn nhw wedi arwyddo i'ch cynllun. Gall gweld darparwyr y tu allan i'r rhwydwaith olygu costau uwch o boced. Efallai na fydd y costau hynny'n berthnasol i'ch didynnu.

Unwaith eto, mae'n bwysig sicrhau eich bod chi'n gwybod beth sy'n digwydd yn eich cynllun yswiriant fel eich bod chi'n gwybod pwy a beth sydd dan sylw. Efallai bod meddyg y tu allan i'r rhwydwaith yn eich tref enedigol, neu efallai ei fod yn rhywun rydych chi'n ei weld pan fyddwch chi'n teithio.

Os nad ydych yn siŵr a yw'r meddyg a ffefrir gennych mewn rhwydwaith, gallwch ffonio'r darparwr yswiriant neu swyddfa eich meddyg i ddarganfod.

Weithiau bydd meddygon yn gadael rhwydwaith newydd neu'n ymuno ag ef hefyd. Gall cadarnhau statws rhwydwaith eich meddyg cyn pob ymweliad eich helpu i osgoi costau annisgwyl.

Y llinell waelod

Gall yswiriant iechyd fod yn fater cymhleth. Os oes gennych yswiriant trwy'ch cyflogwr, gofynnwch pwy yn eich cyflogwr yw'r person cyswllt am gwestiynau. Fel arfer mae'n rhywun yn yr adran adnoddau dynol, ond nid bob amser.

Dylai fod gan eich cwmni yswiriant hefyd adran gwasanaeth cwsmeriaid i ateb eich cwestiynau.

Y pethau pwysicaf i'w cofio wrth gychwyn cynllun yswiriant yw gwybod:

• eich holl gostau
• pan ddaw eich cynllun i rym (mae llawer o gynlluniau yswiriant yn newid yng nghanol y flwyddyn)
• pa wasanaethau sy'n cael eu cynnwys ac am faint

Efallai na fyddwch yn cynllunio ar lawdriniaeth neu anaf mawr, ond gall yswiriant helpu i leihau'r baich ariannol os ydych chi'n profi problem feddygol fawr.