Deall cynlluniau yswiriant iechyd

Mae'r rhan fwyaf o gwmnïau yswiriant yn cynnig gwahanol fathau o gynlluniau iechyd. A phan ydych chi'n cymharu cynlluniau, gall weithiau ymddangos fel cawl yr wyddor. Beth yw'r gwahaniaeth rhwng HMO, PPO, POS, ac EPO? Ydyn nhw'n cynnig yr un sylw?

Gall y canllaw hwn ar gynlluniau iechyd eich helpu i ddeall pob math o gynllun. Yna gallwch chi ddewis y cynllun iawn yn haws i chi a'ch teulu.

Yn dibynnu ar sut rydych chi'n cael eich yswiriant iechyd, efallai y bydd gennych chi ddewis o wahanol fathau o gynlluniau.

Sefydliadau Cynnal Iechyd (HMOs). Mae'r cynlluniau hyn yn cynnig rhwydwaith o ddarparwyr gofal iechyd a phremiymau misol isel. Mae gan y darparwyr gontract gyda'r cynllun iechyd. Mae hyn yn golygu eu bod yn codi cyfradd benodol am wasanaethau. Byddwch yn dewis darparwr gofal sylfaenol. Bydd y person hwn yn rheoli eich gofal ac yn eich cyfeirio at arbenigwyr. Os ydych chi'n defnyddio darparwyr, ysbytai a darparwyr eraill o rwydwaith y cynllun, rydych chi'n talu llai o'ch poced. Os ydych chi'n defnyddio darparwyr y tu allan i'r rhwydwaith, bydd yn rhaid i chi dalu mwy.

Sefydliadau Darparwyr Unigryw (EPOs). Mae'r rhain yn gynlluniau sy'n cynnig rhwydweithiau o ddarparwyr a phremiymau misol isel. Rhaid i chi ddefnyddio'r darparwyr a'r ysbytai o'r rhestr rhwydwaith i gadw'ch costau parod yn isel. Os ydych chi'n gweld darparwyr y tu allan i'r rhwydwaith, bydd eich costau'n llawer uwch. Gyda EPOs, nid oes angen darparwr gofal sylfaenol arnoch i reoli'ch gofal a rhoi atgyfeiriadau i chi.

Sefydliadau Darparwyr a Ffefrir (PPOs). Mae PPOs yn cynnig rhwydwaith o ddarparwyr a'r dewis i weld darparwyr y tu allan i'r rhwydwaith am ychydig mwy o arian. Nid oes angen darparwr gofal sylfaenol arnoch i reoli'ch gofal. Byddwch yn talu mwy mewn premiymau am y cynllun hwn o'i gymharu â HMO, ond mae gennych ychydig mwy o ryddid i weld darparwyr y tu mewn a'r tu allan i'r rhwydwaith heb yr angen am atgyfeiriadau.

Cynlluniau Pwynt Gwasanaeth (POS). Mae cynlluniau POS fel PPO. Maent yn cynnig buddion o fewn y rhwydwaith ac y tu allan i'r rhwydwaith. Gallwch weld unrhyw ddarparwyr mewnrwyd heb atgyfeiriad. Ond mae angen atgyfeiriad arnoch i weld darparwyr y tu allan i'r rhwydwaith. Efallai y byddwch yn arbed rhywfaint o arian mewn premiymau misol gyda'r math hwn o gynllun o'i gymharu â PPO.

Cynlluniau Iechyd Diddwythadwy Uchel (HDHPs). Mae'r math hwn o gynllun yn cynnig premiymau misol isel a didyniadau blynyddol uchel. Gall HDHP fod yn un o'r mathau o gynlluniau uchod gyda didyniad uchel. Mae didynnadwy yn swm penodol o arian y mae'n rhaid i chi ei dalu cyn i'ch yswiriant ddechrau talu. Ar gyfer 2020, mae gan HDHP ddidynadwy o $ 1,400 y pen a $ 2,800 y teulu bob blwyddyn neu fwy. Mae pobl sydd â'r cynlluniau hyn yn aml yn cael cyfrif cynilo neu ad-dalu meddygol. Mae hyn yn eich helpu i arbed arian ar gyfer y costau didynadwy a chostau parod eraill. Gall hefyd eich helpu i arbed arian ar drethi.

Ffi am wasanaeth (FFS) nid yw cynlluniau mor gyffredin heddiw. Mae'r cynlluniau hyn yn cynnig rhyddid i weld unrhyw ddarparwr neu ysbyty o'ch dewis. Mae'r cynllun yn talu swm penodol am bob gwasanaeth, ac rydych chi'n talu'r gweddill. Nid oes angen atgyfeiriadau arnoch. Weithiau, byddwch chi'n talu am y gwasanaeth ymlaen llaw, yn ffeilio hawliad, ac mae'r cynllun yn eich ad-dalu. Mae hwn yn gynllun yswiriant iechyd costus pan nad yw'n cynnwys rhwydwaith neu opsiwn PPO.

Cynlluniau trychinebus cynnig buddion ar gyfer gwasanaethau sylfaenol a salwch neu anaf mawr. Maen nhw'n eich amddiffyn rhag cost damwain neu salwch mawr. Nid oes gan y cynlluniau hyn sylw da i bobl â phroblemau iechyd sydd angen gofal neu brofion rheolaidd. Dim ond os ydych chi o dan 30 oed neu os gallwch brofi na allwch fforddio sylw iechyd y gallwch brynu cynllun trychinebus. Mae'r premiymau misol yn isel, ond mae'r didyniadau ar gyfer y cynlluniau hyn yn eithaf uchel. Fel unigolyn, gall eich didynnu fod tua $ 6,000. Bydd angen i chi dalu'r swm uchel y gellir ei ddidynnu cyn i'r yswiriant ddechrau talu.

Wrth ddewis cynllun, meddyliwch am eich anghenion a'ch dewisiadau meddygol. Yn ychwanegol at y math o gynllun, gwnewch yn siŵr eich bod chi'n cymharu'r buddion, y costau parod, a'r rhwydwaith darparwyr ar gyfer ffit da.

Sefydliad AHIP. Canllaw i ddefnyddwyr ar ddeall rhwydweithiau cynlluniau iechyd. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Cyrchwyd ar 18 Rhagfyr, 2020.

Gwefan Healthcare.gov. Sut i ddewis cynllun yswiriant iechyd. Cynllun yswiriant iechyd a mathau o rwydweithiau: HMOs, PPOs, a mwy. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Cyrchwyd ar 18 Rhagfyr, 2020.

Gofal Iechyd.gov.website. Cynllun iechyd uchel y gellir ei ddidynnu (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. Cyrchwyd 22 Chwefror, 2021.

Gwefan Healthcare.gov. Sut i ddewis cynllun yswiriant iechyd: 3 pheth i'w wybod cyn i chi ddewis cynllun yswiriant iechyd. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Cyrchwyd 18 Rhagfyr, 2020.

• Yswiriant iechyd