10 Ffordd glyfar i dorri'ch biliau gofal iechyd

Nghynnwys

• Adolygiad ar gyfer

CO-TALU. DEDUCTIBLES. CYFRIFON ALLAN O'R POCED. Efallai y bydd yn teimlo bod angen i chi wagio'ch cyfrif cynilo i gadw'n iach. Nid ydych chi ar eich pen eich hun: Mae un o bob chwech Americanwr yn gwario o leiaf 10 y cant o'i incwm blynyddol ar bresgripsiynau, premiymau a gofal meddygol. "Mae llawer o ferched yn tybio bod y costau hyn yn rhai na ellir eu trafod," meddai Michelle Katz, awdur 101 Awgrymiadau Yswiriant Iechyd. "Ond mae'n hawdd arbed cannoedd o ddoleri ar eich biliau bob blwyddyn trwy siarad â'ch meddyg neu ddewis cynllun yswiriant arall." Yma, dysgwch pam rydych chi'n talu gormod - a sut y gallwch chi roi'r arian hwnnw yn ôl yn eich poced.

• Dewiswch gynllun yn ofalus Pan ddaw'n amser ailgofrestru eleni, peidiwch â gwirio'r blwch wrth ymyl eich polisi cyfredol yn ddall. "Ail-werthuswch eich cynllun yn flynyddol i sicrhau ei fod yn diwallu'ch anghenion cyfredol," meddai Kimberly Lankford, awdur Y Ddrysfa Yswiriant. Y cwestiwn cyntaf y dylech ei ofyn yw a oes gennych hoff feddyg neu gyflwr meddygol sy'n gofyn am ofal arbenigwr. Os gwnaethoch chi ateb ydw i'r naill neu'r llall, efallai mai'ch bet orau fydd un o'r cynlluniau sefydliad dewisol pricier (PPO) neu bwyntiau gwasanaeth-gwasanaeth (POS), sy'n rhoi rhyddid i chi ymweld ag unrhyw feddyg, meddai Lankford. Yn gyffredinol, bydd meddyg mewn rhwydwaith yn codi $ 10 i $ 25 yr ymweliad; Mae M.D. y tu allan i'r rhwydwaith yn eich bilio am 30 y cant o'u ffioedd. Ond os mai dim ond ychydig weithiau'r flwyddyn y byddwch chi'n gweld eich meddyg, efallai y bydd sefydliad cynnal iechyd (HMO) yn fwy ffit. Mae'r rhain yn cynnig dewis cyfyngedig o feddygon ar gyfer premiymau rhatach a chyd-dalu.

  Os ydych chi'n hunangyflogedig neu os nad yw'ch cyflogwr yn cynnig yswiriant meddygol, edrychwch ar wefannau fel ehealthinsurance.com, sy'n cynnig cymariaethau prisiau a darpariaeth yn ôl y wladwriaeth. "Ystyriwch eich presgripsiynau, eich anghenion gofal rheolaidd, a'ch costau iechyd meddwl a golwg," meddai Lankford. "Ystyriwch hefyd a ydych chi'n bwriadu beichiogi o fewn y flwyddyn, oherwydd nid yw pob cynllun yn talu'r costau hynny." Ar ôl i chi nodi'r holl wasanaethau y bydd eu hangen arnoch, gwasgwch y rhifau gyda chyfrifiannell ar-lein fel money-zine.com. "Peidiwch â chael eich dychryn gan bolisïau sydd â didyniadau uchel, y swm y mae'n rhaid i chi ei dalu o'ch poced cyn i yswiriant ddechrau," meddai Lankford. "Mae gan y cynlluniau hynny bremiymau misol rhatach, felly efallai y byddan nhw'n werth chweil os yw'ch anghenion meddygol yn fach iawn."

  
  
• Cwestiynwch eich profion "Nid yw meddygon o reidrwydd yn ymwybodol o ba sgriniau ac arholiadau sy'n dod o dan eich yswiriant," meddai Katz. Er mwyn osgoi syrpréis costus, dewch â rhestr o labordai cymeradwy i'ch apwyntiad cyntaf gyda meddyg newydd. Gwiriwch â'ch darparwr yswiriant hefyd cyn i chi drefnu unrhyw driniaethau neu brofion, fel pelydrau-X, MRIs, ac uwchsain y fron; efallai y bydd angen i chi gael cymeradwyaeth ysgrifenedig neu lafar ymlaen llaw. Ysgrifennwch bawb rydych chi'n siarad â nhw a'r amser a'r dyddiad y gwnaethoch chi siarad, "meddai Lankford." Mae llwybr papur yn hollbwysig os oes unrhyw gwestiynau neu anghydfodau yn nes ymlaen. "

• Bargeinio gyda'ch meddyg Os ydych chi'n talu'ch biliau o'ch poced, peidiwch â bod yn swil nac yn teimlo cywilydd gofyn i'ch meddyg am ostyngiad. "Esboniwch eich sefyllfa," meddai Katz. "Dywedwch, 'Nid ydych chi yn fy rhwydwaith, ond ni fyddwn yn ymddiried yn unrhyw un arall i drin hyn. A oes unrhyw ffordd y gallwch chi addasu'ch ffi i mi?' " Gweithiodd y dacteg hon i Katz: Fel myfyriwr graddedig heb yswiriant, gofynnodd i niwrolawfeddyg lleol adnabyddus drin ei hanafu yn ôl. "Yn fy apwyntiad cyntaf, trafodais fy mhryderon ariannol gydag ef," meddai. Nid yn unig y cyfeiriodd hi at yr ysbyty lleiaf drud ar gyfer ei meddygfa, cytunodd hefyd i wneud llawdriniaeth am hanner ei ffi arferol. Yn fwy na hynny, caniataodd iddi dalu'r gost ar amserlen fisol, gan arbed cyfanswm o $ 14,000 iddi. "Yr allwedd yw sefydlu perthynas bersonol â'ch meddyg a'r staff," meddai Katz, sy'n argymell cyrraedd mewn pryd ar gyfer eich apwyntiadau a mynegi eich gwerthfawrogiad bob amser.
• Gwybod beth i'w wneud mewn argyfwng Pan fydd argyfwng yn digwydd, mae'n debyg mai ffioedd ysbytai a meddygon yw'r peth olaf rydych chi'n meddwl amdano. Dyna pam mae'n hanfodol adolygu'ch polisi ymlaen llaw. "Gwiriwch i weld a oes angen cyn-gymeradwyo arnoch cyn mynd i'r ystafell argyfwng a nodwch pa ysbytai yn eich ardal sy'n cael eu hystyried yn waith mewnol a beth yw argyfwng," meddai Lankford (gallwch ddod o hyd i'r wybodaeth hon yn eich llyfryn polisi yswiriant neu ar Wefan y cwmni ). Byddwch chi'n amddiffyn eich hun rhag bil annisgwyl: Mae cwmnïau yswiriant iechyd yn gwadu 20 y cant o'r holl geisiadau am daliadau gofal brys y mae angen eu hawdurdodi ymlaen llaw, yn ôl astudiaeth ddiweddar a gyhoeddwyd yn Annals of Emergency Medicine.

  "Os yw'n fater brys, peidiwch ag oedi cyn galw ambiwlans," meddai Lankford. Ond ar gyfer sefyllfaoedd nad ydyn nhw'n peryglu bywyd, fel asgwrn wedi torri neu dwymyn o dan 103 ° F (oni bai bod gennych chi boen stumog, a allai roi arwydd o lid y pendics), gofynnwch i ffrind neu aelod o'r teulu roi reid i chi i'r ysbyty.

  
  

• Adolygwch eich bil ysbyty Mae'r rhan fwyaf o fenywod yn craffu ar eu datganiadau cardiau credyd bob mis, ond ychydig iawn sydd hyd yn oed yn edrych ar eu hanfonebau ysbyty. Ond dylent: Mae arbenigwyr yn amcangyfrif bod hyd at 90 y cant o filiau ysbytai yn cynnwys gwallau. Cyn i chi wirio, gofynnwch am fil wedi'i eitemeiddio. "Rhoddir cod rhifiadol i bob triniaeth a gewch," eglura Katz. "Felly gallai rhywun deipio'r cod anghywir yn ddamweiniol olygu gwahaniaeth o gannoedd neu hyd yn oed filoedd o ddoleri." Cyn gadael, sganiwch eich bil am unrhyw daliadau anarferol. Yna, yn eich apwyntiad nesaf, gofynnwch i'ch meddyg neu rywun ar ei staff fynd dros unrhyw beth nad ydych chi'n ei gydnabod.
• Talu gyda doleri pretax Mae llai na 15 y cant o Americanwyr yn manteisio ar gyfrif cynilo iechyd (HSA) neu drefniant gwariant hyblyg (ASB), y mae'r ddau ohonynt yn cael eu cynnig gan gyflogwyr. Mae hynny'n golygu bod y rhan fwyaf ohonom ar ein colled o ran arian am ddim: Mae'r cyfrifon hyn yn caniatáu ichi dalu am gostau meddygol gydag arian parod a neilltuwch o'ch gwiriad cyflog cyn tynnu trethi. Y canlyniad: arbediad o hyd at 30 y cant ar eich costau gofal iechyd. Gallwch hyd yn oed ddefnyddio'r cyfrifon i dalu am gostau nad ydynt yn dod o dan yswiriant iechyd, fel cyd-daliadau meddyg a phresgripsiwn yn ogystal ag arosiadau ysbyty. Mae llawer o gynlluniau hefyd yn caniatáu ichi brynu toddiant lens cyswllt, sbectol, Band-Aids, ac aspirin. Dim ond un math o gyfrif y mae'r rhan fwyaf o gyflogwyr yn ei gynnig, naill ai HSA neu ASB. Y gwahaniaeth mawr rhwng y ddau yw y gallwch chi drosglwyddo'ch cyfraniadau HSA o flwyddyn i flwyddyn ac o swydd i swydd. Ond gydag ASB, rydych chi'n fforffedu unrhyw arian sy'n weddill yn eich cyfrif os na fyddwch chi'n ei wario erbyn Mawrth 15 y flwyddyn ganlynol neu os ydych chi'n newid cwmnïau.

  I gael amcangyfrif cywir o'ch treuliau meddygol, adolygwch eich gwariant sy'n gysylltiedig ag iechyd dros y 12 mis diwethaf, yna ychwanegwch unrhyw gostau ychwanegol (presgripsiynau newydd, er enghraifft) rydych chi'n disgwyl eu hysgwyddo yn y dyfodol. "Ond cofiwch fod yn rhaid i chi ffeilio ffurflenni hawlio i gael ad-daliad, felly os ydych chi'n erchyll mewn gwaith papur neu'n dal gafael ar dderbynebau, efallai na fydd y mathau hyn o gyfrifon yn addas i chi," meddai Katz.

  
  

• Byddwch yn llawn cyffuriau "Gallwch arbed hyd at 30 y cant ar eich costau presgripsiwn trwy fynd yn generig," meddai Steve Miller, M.D., prif swyddog meddygol Express Scripts, cwmni rheoli buddion fferyllfa wedi'i leoli yn St. Louis. Gofynnwch i'ch meddyg a oes fersiwn generig profedig o'r feddyginiaeth y mae'n ei rhagnodi. "Mae ganddyn nhw'r un cofnodion ansawdd a diogelwch â meddyginiaethau enw brand," meddai. Os nad oes un ar y farchnad eto, gofynnwch i'ch M.D. a oes dewis arall llai costus ond yr un mor effeithiol yn lle'r cyffur y mae'n ei ragnodi. Hyd yn oed os yw'ch meddyg yn cynnig samplau o gyffur i chi am ddim, gofynnwch am y presgripsiwn generig o hyd: Unwaith y bydd y pecynnau canmoliaethus yn rhedeg allan, mae'n debygol y bydd yn rhaid i chi fforchio mwy o arian, meddai Miller. Mewn gwirionedd, canfu astudiaeth o Brifysgol Chicago fod cleifion a dderbyniodd o leiaf un sampl am ddim o gyffur enw brand wedi gwario 40 y cant yn fwy am feddyginiaeth dros chwe mis na'r rhai na chawsant hwy, o bosibl oherwydd eu bod yn parhau i brynu y pils pricier.

• Dewch yn holltwr bilsen "Mae rhai cyffuriau'n costio'r un peth mewn dosau uchel ac isel," meddai Hae Mi Choe, Pharm.D., Athro cynorthwyol clinigol ym Mhrifysgol Michigan, Ann Arbor, Ysgol Fferylliaeth. Os ydych chi ar feddyginiaeth, fel un ar gyfer colesterol uchel, gofynnwch i'ch meddyg a all ysgrifennu presgripsiwn atoch ar gyfer bilsen dos uchel y gallwch ei thorri yn ei hanner gartref, meddai Choe. Yn ddiweddar, cynhaliodd astudiaeth a ddarganfuodd gallai cleifion arbed hyd at 50 y cant ar eu costau cyffuriau trwy rannu eu pils yn unig. Ond nid yw hyn yn berthnasol i bob cyffur. "Ni ddylid torri rhai, fel capsiwlau, pils wedi'u gorchuddio, a fformwlâu rhyddhau amser," meddai Choe. "Felly ymgynghorwch â'ch meddyg neu fferyllydd yn gyntaf." Er mwyn sicrhau eich bod bob amser yn cymryd dos cywir, defnyddiwch offeryn hollti bilsen, sydd ar gael mewn siopau cyffuriau.

• Dewch o hyd i fferyllfa ddisgownt Mae cadwyni mawr fel Target a Wal-Mart yn gwerthu rhai cyffuriau generig, fel gwrthfiotigau a phils gostwng colesterol, am gyn lleied â $ 4 am gyflenwad 30 diwrnod. Mae Costco hefyd yn llenwi presgripsiynau am bris gostyngol (does dim rhaid i chi fod yn aelod i ddefnyddio eu fferyllfa). Efallai y byddwch hefyd yn gofyn i'ch M.D. ysgrifennu presgripsiwn tri mis atoch chi, yna ei archebu trwy fferyllfa ar-lein sy'n gysylltiedig â'ch cynllun yswiriant neu un annibynnol, fel walgreens.com, drugstore.com, neu cvs.com. Ond gwnewch yn siŵr eich bod chi'n siopa cymhariaeth: Daethpwyd o hyd i ymchwilwyr o Ysgol Fferylliaeth Prifysgol Creighton mae enw brand Rx's yn rhatach wrth eu prynu trwy'r post, ond gall cyffuriau generig gostio mwy mewn gwirionedd.
• Manteisiwch ar fanteision cudd yn eich cynllun "Efallai y bydd eich polisi yswiriant iechyd yn cynnwys pob math o wasanaethau dieithr am ddim neu am bris gostyngol," meddai Lankford (fel rheol mae angen i feddyg yn y rhwydwaith roi awdurdodiad i chi ymlaen llaw). Gwiriwch i weld a yw'ch un chi yn cynnig gostyngiadau ar raglenni rhoi'r gorau i ysmygu neu'n talu amdanynt, cwnsela colli pwysau neu faeth, neu aelodaeth campfa. Mae llond llaw o gwmnïau yswiriant, gan gynnwys Aetna a Kaiser Permanente, hefyd yn dechrau ymdrin â thriniaethau amgen, fel aciwbigo, therapi tylino, a gofal ceiropracteg.

Adolygiad ar gyfer