Mae cynilion yn cyfrif am gostau gofal iechyd

Wrth i yswiriant iechyd newid, mae costau parod yn parhau i dyfu. Gyda chyfrifon cynilo arbennig, gallwch neilltuo arian sydd wedi'i eithrio rhag treth ar gyfer eich treuliau gofal iechyd. Mae hyn yn golygu na fyddwch yn talu dim neu lai o drethi ar yr arian yn y cyfrifon.

Efallai y bydd yr opsiynau canlynol ar gael i chi:

• Cyfrif Cynilo Iechyd (HSA)
• Cyfrif Cynilo Meddygol (MSA)
• Trefniant Gwariant Hyblyg (ASB)
• Trefniant Ad-daliad Iechyd (HRA)

Efallai y bydd eich cyflogwr yn darparu'r opsiynau hyn, ac efallai y bydd rhai ohonynt yn cael eu sefydlu ar eich pen eich hun. Mae mwy o bobl yn defnyddio'r cyfrifon hyn bob blwyddyn.

Mae'r cyfrifon hyn yn cael eu cymeradwyo neu eu rheoleiddio gan y Gwasanaeth Refeniw Mewnol (IRS). Mae'r cyfrifon yn wahanol ar sail faint o arian y gallwch ei arbed a sut mae'r cronfeydd yn cael eu defnyddio.

Mae banc HSA yn gyfrif banc rydych chi'n ei ddefnyddio i arbed arian ar gyfer costau meddygol. Mae'r swm y gallwch ei roi o'r neilltu yn newid o flwyddyn i flwyddyn. Mae rhai cyflogwyr yn cyfrannu arian i'ch HSA hefyd. Gallwch chi gadw'r arian yn y cyfrif cyhyd ag y dymunwch. Yn 2018, y terfyn cyfraniadau oedd $ 3,450 ar gyfer person sengl.

Mae banc neu gwmni yswiriant fel arfer yn dal yr arian i chi. Fe'u gelwir yn ymddiriedolwyr HSA, neu'n geidwaid. Efallai y bydd gan eich cyflogwr wybodaeth amdanynt ar eich rhan. Os yw'ch cyflogwr yn rheoli'r cyfrif, efallai y gallwch gael doleri cyn treth wedi'u rhoi yn y cyfrif. Os byddwch chi'n agor un eich hun, gallwch ddidynnu'r treuliau wrth ffeilio'ch trethi.

Gyda HSAs, gallwch:

• Hawlio didyniad treth ar yr arbedion
• Ennill llog di-dreth
• Didynnwch y costau meddygol cymwys rydych chi'n talu amdanynt
• Trosglwyddwch yr HSA i gyflogwr newydd neu i chi'ch hun os byddwch chi'n newid swyddi

Hefyd, gallwch gario drosodd arian nas defnyddiwyd i'r flwyddyn nesaf. Ar ôl 65 oed, gallwch gymryd yr arbedion yn eich HSA ar gyfer treuliau anfeddygol, heb gosb.

Mae pobl mewn cynlluniau iechyd y gellir eu tynnu'n uchel (HDHP) yn gymwys i gael HSA. Mae gan HDHP ddidyniadau uwch na chynlluniau eraill. Er mwyn cael eich ystyried yn HDHP, mae'n rhaid i'ch cynllun gael didyniadau sy'n cwrdd â swm doler penodol. Ar gyfer 2020, mae'r swm hwn dros $ 3,550 ar gyfer person sengl. Mae'r swm yn newid bob blwyddyn.

Mae MSAs yn gyfrifon tebyg iawn i HSAs. Fodd bynnag, mae MSAs ar gyfer pobl sy'n hunangyflogedig ac yn weithwyr busnesau bach (llai na 50 o weithwyr), a'u priod. Mae'r swm y gallwch ei roi o'r neilltu yn dibynnu ar eich incwm blynyddol a'ch cynllun iechyd yn ddidynadwy.

Mae gan Medicare gynllun MSA hefyd.

Fel HSA, banc neu gwmni yswiriant sy'n dal yr arbedion.Ond gydag MSAs, naill ai gallwch chi neu'ch cyflogwr roi arian yn y cyfrif, ond nid y ddau yn yr un flwyddyn.

Gyda MSAs, gallwch:

• Hawlio didyniad treth ar yr arbedion
• Ennill llog di-dreth
• Didynnwch y costau meddygol cymwys rydych chi'n talu amdanynt
• Trosglwyddwch yr MSA i gyflogwr newydd neu i chi'ch hun os byddwch chi'n newid swyddi

Mae ASB yn gyfrif cynilo cyn treth a gynigir gan gyflogwr ar gyfer unrhyw fath o gynllun iechyd. Gallwch ddefnyddio'r arian i gael ei ad-dalu am gostau meddygol. Ni all unigolion hunangyflogedig gael ASB.

Gydag ASB, rydych chi'n cytuno bod eich cyflogwr yn rhoi rhan o'ch cyflog cyn treth mewn cyfrif. Efallai y bydd eich cyflogwr hefyd yn cyfrannu at y cyfrif, ac nid yw'n rhan o'ch incwm gros.

Nid oes angen i chi ffeilio dogfennau treth ar gyfer eich ASB. Pan gymerwch arian allan o'r cyfrif ar gyfer treuliau meddygol cymwys, mae'n ddi-dreth. Fel llinell gredyd, gallwch ddefnyddio'r cyfrif cyn i chi roi arian yn y cyfrif.

Nid yw unrhyw gronfeydd nas defnyddiwyd yn trosglwyddo i'r flwyddyn nesaf. Felly byddwch chi'n colli unrhyw arian rydych chi'n ei roi yn y cyfrif os na fyddwch chi'n ei ddefnyddio erbyn diwedd y flwyddyn. Ni allwch hefyd fynd ag ASB gyda chi os byddwch chi'n newid swyddi.

Mae CRT yn drefniant syml a gynigir gan gyflogwr ar gyfer unrhyw fath o gynllun iechyd. Nid oes angen cyfrif banc ac adrodd treth ar wahân. Nid oes unrhyw fantais treth i'r math hwn o gyfrif.

Mae'ch cyflogwr yn ariannu swm o'u dewis ac yn sefydlu nodweddion y trefniant. Eich cyflogwr sy'n penderfynu pa gostau meddygol allan o boced sy'n gymwys ac yn cynnig ad-daliad am y treuliau hynny pan fyddwch chi'n defnyddio gofal iechyd. Gellir sefydlu CRTau ar gyfer unrhyw fath o gynllun iechyd.

Os byddwch chi'n newid swyddi, nid yw'r cronfeydd CRT yn symud gyda chi. Pan fydd HSAs ynghlwm wrthych chi, mae CRTau ynghlwm wrth y cyflogwr.

Cyfrifon cynilo iechyd; Cyfrifon gwariant hyblyg; Cyfrifon cynilo meddygol; Trefniadau ad-dalu iechyd; HSA; MSA; Archer MSA; ASB; HRA

Adran y Trysorlys - Gwasanaeth Refeniw Mewnol. Cyfrifon cynilo iechyd a chynlluniau iechyd eraill a ffafrir gan dreth. www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf. Diweddarwyd Medi 23, 2020. Cyrchwyd Hydref 28, 2020.

Gwefan HealthCare.gov. Cyfrif cynilo iechyd (HSA). www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. Cyrchwyd 28 Hydref, 2020.

Gwefan HealthCare.gov. Defnyddio Cyfrif Gwariant Hyblyg (ASB). www.healthcare.gov/have-job-based-coverage/flexible-spending-accounts. Cyrchwyd 29 Hydref, 2020.

Gwefan Medicare.gov. Cynlluniau Cyfrif Cynilo Meddygol Medicare (MSA). www.medicare.gov/sign-up-change-plans/types-of-medicare-health-plans/medicare-medical-savings-account-msa-plans. Cyrchwyd 29 Hydref, 2020.

Gwefan HealthCare.gov. Trefniant Ad-daliad Iechyd (CRT). www.healthcare.gov/glossary/health-reimbursement-account-hra. Cyrchwyd 29 Hydref, 2020.

• Yswiriant iechyd