Cyfrif Cynilo Medicare: A yw'n Iawn i Chi?

Nghynnwys

• Beth yw cyfrif cynilo Medicare?
• Manteision cyfrif cynilo Medicare
• Anfanteision cyfrif cynilo Medicare
• Pwy sy'n gymwys i gael cyfrif cynilo Medicare?
• Beth mae cyfrif cynilo Medicare yn ei gwmpasu?
• Faint mae cyfrif cynilo Medicare yn ei gostio?
• Pryd y gallaf gofrestru mewn cyfrif cynilo Medicare?
• Pryd mae cyfrif cynilo Medicare yn iawn i chi?
• Y tecawê

Mae Medicare yn talu llawer o'ch costau gofal iechyd ar ôl i chi droi'n 65, ond nid yw'n talu am bopeth. Efallai eich bod yn gymwys i gael cynllun Medicare uchel-ddidynadwy o'r enw cyfrif cynilo Medicare (MSA). Mae'r cynlluniau iechyd hyn yn defnyddio cyfrif cynilo hyblyg sy'n cael ei ariannu bob blwyddyn gan y llywodraeth.

I rai defnyddwyr Medicare, mae'r cynlluniau hyn yn ffordd o ymestyn eich arian ymhellach o ran talu cost eich didyniadau a'ch copayau.

Nid yw cyfrifon cynilo Medicare yn cael eu defnyddio mor eang ag y byddech chi'n meddwl - yn ôl pob tebyg oherwydd bod yna lawer o ddryswch ynglŷn â phwy sy'n gymwys a sut maen nhw'n gweithio. Bydd yr erthygl hon yn ymdrin â hanfodion cyfrifon cynilo Medicare, gan gynnwys y manteision a'r anfanteision o gael un.

Beth yw cyfrif cynilo Medicare?

Fel cyfrifon cynilo iechyd a gefnogir gan gyflogwyr (HSAs), mae cyfrifon cynilo Medicare yn opsiwn i bobl sydd â chynlluniau yswiriant iechyd preifat uchel-ddidynadwy. Y gwahaniaeth mawr yw bod MSAs yn fath o gynllun Mantais Medicare, a elwir hefyd yn Medicare Rhan C.

I fod yn gymwys ar gyfer MSA, mae'n rhaid bod eich cynllun Mantais Medicare yn ddidynadwy iawn. Gall y meini prawf ar gyfer yr hyn sy'n ddidynadwy uchel amrywio yn ôl ble rydych chi'n byw a ffactorau eraill. Yna bydd eich MSA yn gweithio gyda Medicare i helpu i dalu'ch costau gofal iechyd.

Dim ond llond llaw o ddarparwyr sy'n cynnig y rhaglenni hyn. I rai pobl, efallai eu bod yn gwneud synnwyr cyllidol, ond mae gan lawer o bobl bryderon ynghylch cynllun yswiriant y gellir ei ddidynnu yn uchel. Am y rhesymau hyn, dim ond canran fach o bobl ar Medicare sy'n defnyddio MSAs.

Mae Sefydliad Teulu Kaiser yn amcangyfrif bod llai na 6,000 o bobl wedi defnyddio MSAs yn 2019.

Gwerthir MSAs gan gwmnïau yswiriant preifat sy'n contractio gyda banciau i greu'r cyfrifon cynilo. Mae llawer o'r cwmnïau hyn yn cynnig tryloywder trwy gynnwys cymhariaeth o'u cynlluniau fel bod defnyddwyr yn deall eu hopsiynau.

Os oes gennych MSA, hadau Medicare sy'n cyfrif gyda swm penodol o arian ar ddechrau pob blwyddyn. Bydd yr arian hwn yn flaendal sylweddol, ond ni fydd yn talu am eich didynnu cyfan.

Mae'r arian sydd wedi'i adneuo yn eich MSA wedi'i eithrio rhag treth. Cyn belled â'ch bod chi'n defnyddio'r arian yn eich MSA ar gyfer costau gofal iechyd cymwys, mae'n ddi-dreth i dynnu'n ôl. Os oes rhaid i chi dynnu arian o'ch MSA am gost nad yw'n gysylltiedig ag iechyd, mae'r swm tynnu'n ôl yn destun treth incwm a chosb o 50 y cant.

Ar ddiwedd y flwyddyn, os oes arian ar ôl yn eich MSA, eich arian chi ydyw o hyd ac yn syml mae'n cael ei rolio i'r flwyddyn nesaf. Gall llog gronni ar arian mewn MSA.

Ar ôl i chi gyrraedd eich didynnu blynyddol gan ddefnyddio'r MSA, mae gweddill eich costau gofal iechyd sy'n gymwys i Medicare yn cael eu talu trwy ddiwedd y flwyddyn.

Cynigir cynlluniau gweledigaeth, cymhorthion clyw, a darpariaeth ddeintyddol os penderfynwch dalu premiwm ychwanegol amdanynt, a gallwch ddefnyddio'r MSA ar gyfer costau cysylltiedig. Nid yw'r mathau hyn o wasanaethau iechyd yn cyfrif tuag at eich didynnu. Efallai y bydd ymweliadau ataliol gofal a lles hefyd yn cael eu cynnwys y tu allan i'ch didynnu.

Nid yw sylw cyffuriau presgripsiwn, a elwir hefyd yn Medicare Rhan D, yn cael ei gwmpasu'n awtomatig o dan MSA. Gallwch brynu sylw Rhan D Medicare ar wahân, a gall yr arian rydych chi'n ei wario ar gyffuriau presgripsiwn ddod allan o'ch cyfrif cynilo Medicare o hyd.

Fodd bynnag, nid yw copayau ar gyffuriau yn cyfrif tuag at eich didynnu. Byddant yn cyfrif tuag at derfyn gwariant allan-o-boced Medicare Rhan (TrOOP).

Manteision cyfrif cynilo Medicare

• Mae Medicare yn ariannu'r cyfrif, gan roi arian ichi bob blwyddyn tuag at eich didynnu.
• Mae arian mewn MSA yn ddi-dreth cyhyd â'ch bod yn ei ddefnyddio ar gyfer eich costau gofal iechyd.
• Gall MSAs wneud cynlluniau uchel-ddidynadwy, sydd yn aml yn cynnig sylw mwy cynhwysfawr na Medicare gwreiddiol, yn ymarferol yn ariannol.
• Ar ôl i chi gwrdd â'ch didynnadwy, does dim rhaid i chi dalu am ofal sydd wedi'i gynnwys o dan Medicare Rhan A a Rhan B.

Anfanteision cyfrif cynilo Medicare

• Mae symiau y gellir eu tynnu yn uchel iawn.
• Os oes angen i chi dynnu arian o'ch MSA ar gyfer costau heblaw gofal iechyd, mae'r cosbau yn serth.
• Ni allwch ychwanegu unrhyw ran o'ch arian eich hun at MSA.
• Ar ôl i chi gwrdd â'ch didynnadwy, mae'n rhaid i chi dalu'ch premiwm misol o hyd.

Pwy sy'n gymwys i gael cyfrif cynilo Medicare?

Nid yw rhai pobl sy'n gymwys i gael Medicare yn gymwys i gael cyfrif cynilo Medicare. Nid ydych yn gymwys i gael MSA os:

• rydych chi'n gymwys i gael Medicaid
• rydych chi mewn gofal hosbis
• mae gennych glefyd arennol cam olaf
• mae gennych eisoes sylw iechyd a fyddai'n cwmpasu'r cyfan neu ran o'ch didynnu blynyddol
• rydych chi'n byw y tu allan i'r Unol Daleithiau am hanner y flwyddyn neu fwy

Beth mae cyfrif cynilo Medicare yn ei gwmpasu?

Mae angen cyfrif cynilo Medicare i gwmpasu unrhyw beth a fyddai'n cael ei gwmpasu gan Medicare gwreiddiol. Mae hynny'n cynnwys Medicare Rhan A (gofal ysbyty) a Medicare Rhan B (gofal iechyd cleifion allanol).

Gan fod cynlluniau cyfrif cynilo Medicare yn gynlluniau Medicare Advantage (Medicare Rhan C), gall y rhwydwaith o feddygon a darpariaeth gofal iechyd fod yn fwy cynhwysfawr na Medicare gwreiddiol.

Nid yw cyfrif cynilo Medicare yn cynnwys gweledigaeth, deintyddol, cyffuriau presgripsiwn na chymhorthion clyw yn awtomatig. Gallwch chi ychwanegu'r mathau hyn o sylw i'ch cynllun, ond bydd angen premiwm misol ychwanegol arnyn nhw.

I weld pa gynlluniau yswiriant ychwanegol sydd ar gael yn eich ardal os oes gennych MSA, cysylltwch â'ch rhaglen cymorth yswiriant iechyd y wladwriaeth (SHIP).

Nid yw gweithdrefnau cosmetig a dewisol yn dod o dan gyfrif cynilo Medicare. Nid yw gwasanaethau nad ydynt wedi'u neilltuo gan feddyg, megis gweithdrefnau gofal iechyd cyfannol, meddygaeth amgen, ac atchwanegiadau maethol, yn cael sylw. Gellir ymdrin â therapi corfforol, profion diagnostig, a gofal ceiropracteg fesul achos.

Faint mae cyfrif cynilo Medicare yn ei gostio?

Os oes gennych gyfrif cynilo Medicare, bydd angen i chi dalu eich premiwm misol Medicare Rhan B o hyd.

Rhaid i chi hefyd dalu premiwm i gofrestru yn Rhan D Medicare ar wahân, gan nad yw cyfrifon cynilo Medicare yn cynnwys cyffuriau presgripsiwn ac mae'n ofynnol yn gyfreithiol i chi gael y sylw hwnnw.

Ar ôl i chi gael eich blaendal cychwynnol, gallwch symud yr arian o'ch cyfrif cynilo Medicare i gyfrif cynilo a ddarperir gan sefydliad ariannol gwahanol. Os dewiswch wneud hyn, efallai y byddwch yn ddarostyngedig i reolau’r banc hwnnw ynghylch isafswm balansau, ffioedd trosglwyddo, neu gyfraddau llog.

Mae cosbau a ffioedd hefyd am dynnu arian yn ôl am unrhyw beth heblaw costau iechyd cymeradwy.

Pryd y gallaf gofrestru mewn cyfrif cynilo Medicare?

Gallwch gofrestru mewn cyfrif cynilo Medicare yn ystod cyfnod yr etholiad blynyddol, rhwng Tachwedd 15 a Rhagfyr 31 bob blwyddyn. Gallwch hefyd gofrestru yn y rhaglen pan fyddwch chi'n cofrestru gyntaf ar gyfer Rhan B. Medicare.

Pryd mae cyfrif cynilo Medicare yn iawn i chi?

Cyn i chi gofrestru mewn MSA, mae dau gwestiwn allweddol y mae'n rhaid i chi eu gofyn:

• Beth fydd y didynnadwy? Yn nodweddiadol mae gan gynlluniau ag MSAs ddidynadwyedd uchel iawn.
• Beth fydd y blaendal blynyddol gan Medicare? Tynnwch y blaendal blynyddol o'r swm y gellir ei ddidynnu a gallwch weld faint o'r didynnadwy y byddwch chi'n gyfrifol amdano cyn y bydd Medicare yn talu am eich gofal.

Er enghraifft, os yw'r didynnadwy yn $ 4,000 a bod Medicare yn cyfrannu $ 1,000 i'ch MSA, byddwch yn gyfrifol am y $ 3,000 sy'n weddill o'ch poced cyn i'ch gofal gael ei gwmpasu.

Gallai cyfrif cynilo Medicare wneud synnwyr os ydych chi'n gwario llawer ar bremiymau uchel a byddai'n well gennych chi ddyrannu'r costau hynny tuag at ddidynadwy. Er y gallai didynnu uchel uchel roi sioc sticer i chi ar y dechrau, mae'r cynlluniau hyn yn capio'ch gwariant am y flwyddyn felly mae gennych syniad clir iawn o'r uchafswm y gallai fod yn rhaid i chi ei dalu.

Hynny yw, gallai MSA sefydlogi faint rydych chi'n ei wario ar ofal iechyd bob blwyddyn, sy'n werth llawer o ran tawelwch meddwl.

Y tecawê

Mae cyfrifon cynilo Medicare i fod i roi help i bobl sydd â Medicare â'u didynnu, yn ogystal â mwy o reolaeth dros faint maen nhw'n ei wario ar ofal iechyd. Mae'r didyniadau ar y cynlluniau hyn yn llawer uwch na chynlluniau tebyg. Ar y llaw arall, mae MSAs yn gwarantu blaendal sylweddol, di-dreth tuag at eich didynnu bob blwyddyn.

Os ydych chi'n ystyried cyfrif cynilo Medicare, efallai yr hoffech chi siarad â chynlluniwr ariannol neu ffonio llinell gymorth Medicare (1-800-633-4227) i weld a yw un yn iawn i chi.

Efallai y bydd y wybodaeth ar y wefan hon yn eich cynorthwyo i wneud penderfyniadau personol am yswiriant, ond ni fwriedir iddo ddarparu cyngor ynghylch prynu neu ddefnyddio unrhyw gynhyrchion yswiriant neu yswiriant. Nid yw Healthline Media yn trafod busnes yswiriant mewn unrhyw fodd ac nid yw wedi'i drwyddedu fel cwmni yswiriant neu gynhyrchydd mewn unrhyw awdurdodaeth yn yr Unol Daleithiau. Nid yw Healthline Media yn argymell nac yn cymeradwyo unrhyw drydydd partïon a all drafod busnes yswiriant.